五险一金到底能保啥？养老保险确实能让退休后每个月有点收入，但说实话，这笔钱也就够维持基本生活。好多退休的人都发现，养老金跟上班时的工资差一大截，要是没提前攒点钱或者做点投资，晚年生活质量可能得降不少。
医疗保险虽说能报销一部分医药费，可真用起来限制不少。比如很多进口药、特殊治疗项目都不在报销范围内，得了大病的人，自己要掏的钱还是可能把积蓄花光。更别说不同城市医保政策不一样，异地看病报销比例可能更低。
失业保险听着像是失业时的靠山，可条件挺严——必须是自己不想走但被辞退的情况，而且最多只能领两年。现在就业市场竞争这么激烈，两年找不到工作的人真不少见。工伤保险呢，只保上班期间或者上下班路上的意外，平时生活里磕着碰着了，它可不管。
五险一金顾不上的那些风险。最让人揪心的是重大疾病带来的经济压力。就算医保能报一部分，可那些贵的靶向药、特殊治疗手段往往得自己掏钱，一场大病可能就让普通家庭手头变紧。
意外风险也不能不防。上下班路上出交通事故可能算工伤，可周末出去玩不小心受伤了，就得自己承担。要是因为这没法工作了，长期的治疗费、康复费更是一笔不小的负担。
失业后长时间没收入，五险一金也兜不住。失业保险金没多少，重新找工作又可能耗很久，尤其是人到中年，一旦失业，说不定就面临收入断档的难题。
怎么补上保障的缺口？想保障更全一点，可以考虑用商业保险补一补。百万医疗险性价比挺高，一年几百块保费，能报销高额的医药费，减轻大病带来的负担。意外险能补上工伤保险的不足，平时生活里的意外都能保。
家里挣钱的主力，重疾险得重点考虑。一旦查出重大疾病，保险公司会一次性赔一笔钱，不光能治病，还能弥补没上班的收入损失。要是预算够，还可以看看寿险，给家人多份长远保障。
养老方面，除了社保养老金，商业养老保险或者长期储蓄计划，也能给退休生活添份收入。特别是自由职业者或者打零工的，自己规划好养老保障更重要。
社保缴费基数直接影响以后的养老金和医保待遇，可不少公司按最低标准交，等员工退休了才发现待遇差很多。所以入职时最好问清楚公司的社保缴纳标准，别等以后吃亏。
医保政策每年可能有调整，比如报销范围扩大了、药品目录更新了，及时了解这些变化，才能更好地用医保福利。不同城市医保政策不一样，跨城市工作或生活的人得特别留意。
保障需求会随着年龄、家庭情况变。年轻人可能更在意意外和大病风险，中年人就得开始规划养老和家庭责任保障了。定期看看自己的保障方案合不合适，让它跟上生活变化。
五险一金是基础保障，但单靠它可能扛不住所有风险。就像盖房子，社保是地基，可真想住得踏实，还得砌墙、盖顶。根据自己的情况补点商业保险，做好财务规划，才能真正搭起抵御风险的安全网。
（具体怎么保障得看个人情况，建议问问专业的保险顾问或财务规划师，量身定个合适的计划。）
